【以案说法】如实告知才能获得保险保障[复制链接]

典型案例
2020年12月，投保人刘某为自己投保一份重大疾病保险，保额为40万，投保单上所有的健康告知问询项均勾选为“否”，保险公司遂按照标准体承保。

2021年11月，刘某因左肺癌向保险公司申请理赔，保险公司经过核查，发现刘某在投保前有过多次左肺毛玻璃结节的CT诊断，由于刘某未如实告知的事项足以影响保险公司的承保决定，所以保险公司做“拒赔解约不退费”处理。

法律法规
《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
（摘抄于保险法）

案例分析
病早就好了，不需要告知？
很多人在投保时会认为，原来的疾病已经治愈了，就不需要告知。其实这个想法是不正确的，在投保时，客户要按照投保单上的询问告知事项做出真实的回答，避免因侥幸心理隐瞒病史，从而影响承保结论，造成理赔时的困惑。

体检是否同于健康告知？
很多人认为在购买保险时，按照保险公司要求在投保前做了体检，且结果都正常，所以无需健康告知。此种想法是错误的，因为《保险法》司法解释三第五条第一款已明确说明：保险人在合同订立时指定医疗机构对被保险人体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。此款规定意味着体检并不能免除投保人如实告知的义务，也就是说保险公司要求的体检不等同于健康告知。

没住过院，不需要告知？
自认为身体健康，从未住过院，健康告知全填“正常”或“否”，却不知住院并不是判断疾病是否严重的标准，也不是判断能否承保的条件。如乙型肝炎、甲状腺结节等一般不需要特殊治疗，但可能会影响保险承保，导致加费、除外、延期甚至拒保，所以必须要如实告知。

特别提示
大家在购买保险的时候，一定要本着最大诚信原则，在投保、合同签收、合同犹豫期以及保险公司电话回访等环节，确认自己的权利和义务，明明白白的购买，若不幸出险，理赔也能相对顺畅、轻松。