首单落地湖北荆州 中国太保创新推出“小龙虾高温指数保险+衍生品”产品[复制链接]

一到夏天，小龙虾便是市民餐桌上必不可少的美味。当前正值小龙虾大量上市的季节，得益于江汉平原得天独厚的自然条件，湖北荆州小龙虾以其卓越品质享誉全国。然而，荆州夏季高温天气，特别是长时间的持续高温，对小龙虾产生强烈应激，致死率显著上升，严重威胁到小龙虾的稳定供应，如何避免夏季高温天气给小龙虾养殖户造成的减产损？
　　　
为解决这一难题，中国太保旗下中国太保产险携手国联期货，在大连商品交易所和中央气象台指导下，通过收集分析温度指数数据、荆州当地气象局历史数据等资料，深入研究温度对小龙虾产量的具体影响。基于此研究，设计出紧密贴合荆州地区气温变化规律的模型，并依此模型开发出多元化的期权产品组合，创新性地推出了“小龙虾高温指数保险+衍生品”的解决方案，旨在通过这一创新型模式缓解夏季高温给小龙虾养殖带来的风险。该项目于5月31日落地，成功为200亩小龙虾提供长达3个多月的高温风险保障，也成为了国内首单“小龙虾高温指数保险+衍生品”产品，同时也是金融衍生品工具服务实体经济的一次积极探索。
　　　
中国太保产险湖北分公司相关负责人表示，“为缓解高温减产压力，推动荆州小龙虾产业向千亿级迈进，中国太保坚持创新驱动，践行责任担当，紧密围绕农业保险市场和国家发展战略，进一步发挥保险公司与期货公司的互补优势，协同资源，创新研发‘小龙虾高温指数保险+衍生品’产品。在设计方案时，我们特别考虑到了高温对小龙虾产量的非线性影响，依据历年气温数据，借助精算专业知识构建模型，制定了多级梯度费率的赔付方案，更精准地匹配小龙虾高温风险的实际状况。”
　　　
在实际操作层面，参保养殖户通过购买高温指数保险从保险公司获得保障，保险公司则通过场外期权向期货公司风险管理子公司转移风险。此外，项目创新性地将对高温反应截然不同的西瓜种植企业引入风险对冲机制中，保险公司部分承接期货公司风险管理子公司的风险，构建了包括小龙虾养殖户、保险公司、期货公司、西瓜种植企业在内的多层级风险分散体系，实现了养殖业与种植业的风险互抵，“小龙虾”与“西瓜”之间形成了独特的风险对冲合作模式。
　　　
业内专家表示，对于我国衍生品市场而言，荆州“小龙虾高温指数保险+衍生品”项目不仅开创性地满足了小龙虾养殖户对于夏季高温避险的需求，还实现了温度指数与农业生产实践的有机结合，是对“温度指数保险+衍生品”模式的一次全新探索，进一步拓宽了“中央气象台-大商所温度指数”在农业及工业领域的应用范围，目前该指数及其衍生品已在水产养殖、果木种植、粮食种植等农业领域和电力销售等工业领域形成了多个应用场景，展示了广泛的应用潜力和示范价值。